• Новости компании
• СМИ о нас
• Фотогалерея
• Информ-проекты
• Результаты опросов

15.09.2008

 

Ипотека подорожает

В сентябре 2008 года банки начнут повышать процентные ставки по ипотечным кредитам

В сентябре многие российские, в том числе самарские, банки согласно решению федеральных банков и Агентства по ипотечно-жилищному кредитованию (АИЖК) собираются повышать ставки по ипотечным кредитам и ужесточить требования к заемщикам. По мнению экспертов из самарских строительных компаний и банков, повышение ставок по ипотечным кредитам существенно ограничит число заемщиков и приведет к сокращению строительства жилья.

Как говорится в совместном заявлении Ассоциации строителей России (АСР) и Национальной ассоциации участников ипотечного рынка России (НАУИР), повышение процентных ставок по ипотеке и ужесточение требований при выдаче ипотечных кредитов, "непопулярные, но абсолютно правильные меры". По мнению вице-президента АСР и автора совместного заявления АСР и НАУИР Владимира Пономарева, такое решение явилось следствием непродуманной политики некоторых банков. Искусственное повышение доступности ипотеки за счет снижения качества привело к существенному росту дефолтов заемщиков. Как полагают финансовые аналитики, несмотря на то, что в период с 2002 по 2007 год ставки упали на 4%, объем кредиторской задолженности банков вырос с 4 млрд руб. в 2002 году до 556 млрд руб. на конец 2007 года. Снижение качества кредитов, невыгодное соотношение цены привлекаемых ресурсов и процентных ставок по кредитам привели к тому, что банками было рефинансировано лишь 10% выданных ипотечных кредитов. В сложившейся кризисной ситуации, по мнению Владимира Пономарева, повышение кредитных ставок - единственная мера, с помощью которой выданные ипотечные продукты могут быть рефинансированы с использованием ипотечных ценных бумаг.

Самарские эксперты, представители строительных компаний и банков неоднозначно оценивают ситуацию с ипотекой. Застройщики считают, что повышение процентных ставок по ипотечным кредитам негативно отразится на рынке недвижимости, особенно первичнойснизится число покупателей, снизятся темпы строительства жилья. Как отметил председатель правления ИСК "Волга-Групп" Петр Сивожелезов, сегодня воспользоваться ипотечным кредитом планирует каждый четвертый покупатель недвижимости. В перспективе их количество сократится, и стоит ожидать динамичного развития рынка аренды жилья. Самарские банкиры поддерживают решение о повышении ставок по ипотечным кредитам, но не все банки планируют повышать ставки.

По мнению директора департамента розничного бизнеса ОАО "Первый объединенный банк" Ларисы Шпитонцевой, повышение ставок мало повлияет на рынок кредитования, так как ипотека с учетом роста цен на жилье попрежнему остается для самарцев единственной возможностью улучшить жилищные условия. Начальник отдела по работе с частными клиентами самарского филиала ОАО АКБ "Росбанк" Полина Алексеева подчеркнула, что в настоящий момент повышение ставок и ужесточение требований к заемщикам в самарском филиале ОАО АКБ "Росбанк" не планируется именно благодаря грамотной политике банка в отношении оценки кредитоспособности заемщика. Не собирается повышать ставки ООО "Городской ипотечный банк" и ряд других самарских банков. Как считают самарские застройщики, теперь от связки "государство-строительные компаниибанки" будет зависеть развитие ипотеки в России. По мнению экспертов, кризис ипотеки России не грозит.

есть данные

~556 млрд руб.

объем кредиторской задолженности по ипотеке в банках на конец 2007 года

0,07-4%

средняя доля просроченных ипотечных кредитов в самарских банках

есть мнение

Елена БИТЯЙ, руководитель ККО в Самаре ООО "Городской ипотечный банк"

- С конца 2007 года все кредитные организации ужесточили требования к заемщикам и начали поднимать процентные ставки по кредитам, а некоторые банки существенно снизили объемы выдаваемых кредитов. Стоимость привлеченного финансирования стала заметно выше, что нашло свое отражение в ужесточении банками условий выдачи ипотечных кредитов. Не думаю, что заметное улучшение наступит ранее середины 2009 года. В любом случае тех ценовых уровней, которые были в 2006-м и первой половине 2007 года, мы не увидим еще очень долго.

Елена БИТЯЙ, руководитель ККО в Самаре ООО "Городской ипотечный банк"

- Меры, принимаемые АИЖК, вполне оправданы с точки зрения уменьшения рисков, которые возникают в связи с некачественной работой некоторых региональных банков, просрочка по ипотечным кредитам у которых достигла недопустимых размеров. Мы никогда не кредитовали по упрощенным схемам, не предлагали кредиты без первоначального взноса или без подтверждения доходов заемщика. Поэтому наш ипотечный портфель стабильно растет и имеет хорошее качество.

Андрей ТЮРИН, вице-президент по маркетингу СК "Портал"

- На мой взгляд, с помощью повышения ставок государство через АИЖК стремится ограничить спрос на рынке недвижимости и тем самым запоздало отрегулировать цены, которые растут в последние годы неприлично высокими темпами. Эти меры негативно отразятся на рынке недвижимости, в первую очередь на первичном. Одновременный рост цен на строительные материалы и снижение спроса на первичном рынке снизят темпы строительства новых объектов. Лично мне непонятно, почему остановить рост цен пытаются за счет ограничения спроса, а не за счет увеличения предложения.

Юлия Поднебесова